הנה 5 טעויות נפוצות שכדאי להכיר:

לא מעט אנשים מחליפים עבודות במהלך השנים, ובכל מעבר כזה נפתחת קרן חדשה או קופה נוספת. עם הזמן נוצר מצב שיש כמה חסכונות במקומות שונים, וחלקם אפילו “נשכחים”.

מעבר לבלגן, זה גם יכול לגרום לדמי ניהול מיותרים ולחוסר סדר בתכנון הפנסיוני.

לכן חשוב לעשות סדר אחת לתקופה ולבדוק:

• כמה קרנות יש לכם 

• איפה הכסף מנוהל 

• האם יש כפילויות 

• והאם כל המסלולים עדיין מתאימים לכם 

1. נשארים במסלול שלא מתאים לגיל או למצב המשפחתי

המסלול שבו הכסף מושקע משפיע מאוד על גובה החיסכון העתידי.
יש לדוגמה אנשים צעירים שנמצאים במסלול סולידי מדי, ולעומת זאת אנשים שמתקרבים לפרישה ועדיין נמצאים במסלול עם סיכון גבוה. גם המצב המשפחתי הוא גורם משפיע, רווקים, נשואים או הורים לילדים צריכים לבדוק שהכיסויים הביטוחים תואמים את מצבם כיום.

2. לא בודקים את הכיסויים הביטוחיים

בתוך קרן הפנסיה יש גם ביטוחים, לרבות ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה פטירה. הבעיה היא שאנשים רבים משלמים על כיסויים שלא באמת מתאימים להם, או להפך, מגלים ברגע האמת שהם לא מוגנים מספיק. 

חשוב לדעת כי בדיקה פשוטה יכולה לעזור להבין, על מה משלמים, מה גובה הכיסוי והאם יש צורך לעדכן אותו.

4. מתעלמים מדמי הניהול לאורך השנים

לפעמים הבדל קטן בדמי הניהול שעל פניו יכול להיראות לא משמעותי, לאורך עשרות שנים יכול להיערם ולהפוך לסכום גדול מאוד. אנשים רבים בכלל לעתים לא יודעים כמה הם משלמים, האם אפשר להוזיל, והאם התנאים שלהם עדיין טובים ביחס לשוק.

חשוב לזכור, שמשום שמדובר בחיסכון אשר נמשך לשנים ארוכות, גם שינוי קטן יכול להשפיע בצורה משמעותית על הסכום שיצטבר בעתיד.

5.  חושבים ש”יהיה בסדר” ולא מתכננים קדימה

חשוב יותר מהכל להבין שפנסיה היא לא דבר שמתחילים לחשוב עליו רגע לפני הפרישה.
ככל שמתחילים לבדוק ולהתנהל נכון מוקדם יותר, כך האפשרויות גדלות- חשיבה מוקדמת משפרת פני עתיד!

תכנון נכון יכול לעזור להגדיל את הקצבה העתידית, לשפר הטבות מס, למנוע טעויות ובעיקר לעשות סדר כלכלי לטווח הארוך.